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一个案例告诉你寿险如何核保核赔

2019-11-06 14:33:42 分类:人寿险    

一、案例分享

  家住南京的王女士考虑为自己的父亲买一份保险,父亲今年60岁,身高175cm体重85kg,身体情况较好,有一些小毛病:血压和胆固醇有点高。综合父亲的身体情况,王女士为父亲购买了一份10年期的定期寿险。保险公司对王女士的父亲进行健康告知,最终结果是没有异常情况,可以承保。但是保险公司考虑到他的体重比普通人重了不少,在医学上证实过体重过重的人更容易患有心血管疾病,最后保险公司决定对王女士的父亲加费承保。五年后,王女士的父亲得了心肌梗塞,在一次发病时没有得到及时的救助去世了,王女士处理完父亲的后事就去找保险公司理赔,保险公司核实情况后将保险金给了王女士。

二、寿险如何核保

  核保是购买每种保险都必须经历的过程,保险公司为了平衡风险,避免有人骗保,对被保险人进行体检和健康告知,这就是核保的主要程序。核保的结果有几种:标准体承保、加费承保、除外责任承保或者拒保。


图片来源:摄图网

核保的主要内容有以下几项:

  1、被保险人的体格、身体状况。

  体格就是身高、体重,上述案例中王女士的父亲就是在这一点上不够标准导致加费承保。健康状况是指肝肾功能、心脏功能、尿常规与血常规等。同时一个审核内容为个人病史,没有过病史的人在核保时会更容易通过。

  2、被保险人的年龄及家庭病史。

  人的年龄越高,身体机能就越差,患病的概率就大大提高。同时,家族病史也是核保中不可避免的审核内容,有家族病史的被保险人就算自身没有疾病也可能被加费承保。

  3、被保险人的生活、职业环境。

  这是被保险人风险评判的外部指标,如果被保险人的生活习惯很差,嗜烟、酒,或者工作环境容易致病,那么也会被加费或拒保。

三、寿险核赔

  寿险核赔是指保险公司对被保险人出险后提供的申请理赔材料进行审核并对索赔的案件进行调查的行为过程,确认真实后才能赔付保险金。上述案例中王女士的父亲去世后王女士向保险公司申请理赔,保险公司在确认案件是真实的基础上才赔付保险金。

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